カナダ】メイン銀行口座を変更する手続き！乗り換え手順、要るものリスト

ワーホリも学生も永住者も、カナダに住んでいる人は皆さんメインで利用する銀行を決めていることでしょう。銀行を1つ決めて口座を開設すると他の銀行へ変更することはあまりないでしょう。

ところが、私はカナダの銀行を3回変更しています…汗）

特に一般的な口座「Checking Account」と「Saving Account」を変えるのは簡単ですが、投資口座である「TFSA」「RRSP」「RESP」のお金を移すのは手間と時間がかかります。

今回は、メインで利用する銀行を変更する際の手続きや準備することをご紹介します。

手順①　リサーチ・準備

メインの銀行を変更する前に、十分にリサーチと準備をしておきましょう。することが想像以上に多いので、仕事が忙しい時期を避けて時間がある（銀行に頻繁に行ける時）に速やかに実行できるように調整することをお勧めします。

メインで利用する銀行を決める

まずは変更先の銀行（メインで利用する銀行）を決めます。

新規口座開設のプロモーションをしている銀行は多いので、見落とさないようにしたいですね！

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銀行振込・振替にしているものをリストを作る

メインで利用する銀行を変更する前に、現在利用しているサービスをリストアップしておくとスムーズです。

手順②　新規口座開設

準備ができたら、銀行に行って口座を新規開設しましょう。詳しい開設方法は下記の記事でご紹介しています。

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開設した口座はその日のうちに利用できるようになります。投資系のアカウントは完了まで数日かかる場合がありますが、申し込みは当日中に可能です。

手順③　銀行クレジットカードの申し込み

銀行のクレジットカードを利用したい場合は、新規口座開設時に申し込んでおきましょう。

申し込みの際に、職業や月収（年収）を聞かれます。他の会社（銀行）のクレジットカードを持っている人はクレジットスコアが出来ているので問題なく申し込めるでしょう。カナダで初めてクレジットカードを作る人はスコアが無いので、申請をしても審査で却下されることがあります。

審査に通れば数日中にクレジットカードが出来上がります。最初の利用前にアクティベートが必要な場合があります。

手順④　各投資口座のお金を移動する

TFSAやRRSP等の投資口座を利用している人は、預けている（投資している）お金の移動をしましょう。

お金を引き出したり口座解約する必要はなく、銀行Aから銀行Bにお金を移すことができます。手続きは変更先の銀行で行うので予約をしておきましょう。RESPがジョイントアカウントの場合は、契約者両方のサインが必要になります。

fa-exclamation-triangle投資口座の移動にかかる時間：約3週間～2カ月

手順⑤　定期入金先と定期振替先の変更

手順①で用意したリストを見ながら、定期入金と振替銀行の変更をします。

変更に時間がかかることがあるので、すべての入金と振替が正しく行われているのを確認するまで前の銀行口座を閉じないようにしましょう。

各変更の際に必要なのは、「Transit Number」「Institution Number (Bank code) 」「Account Number」の3つです。どれも銀行で発行される小切手に記載されている他、口座開設時に各番号が書かれた紙をもらえます。

手順⑥　前の銀行口座を閉じる

全ての変更が完了したことを確認したら、前に利用していた銀行を解約します。

残高のない銀行口座を残しておくと、毎月維持手数料を取られてしまいます。維持しておく理由がなければ、使わない口座は速やかに解約したほうがよいでしょう。

まとめ：注意点

乗り換え前の銀行を解約する場合は、カナダ政府サイト（CRAやCIC等）のログインを銀行のカードで設定している人は変更が必要になります。その他、細かい不便な点を解消して完全に慣れるまで時間がかかります。

メインで利用する銀行を変更するのは特段の理由が無い限り辞めておいた方がいいなと思いました。